Как ип получить кредит


Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

zhazhda.biz

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Расширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие «стелить себе соломку», с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший «запас выживаемости»;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и «кредитную чистоту».

Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

Обзор кредитных программ и банков

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – «Бизнес-Старт». Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит «Доверие». Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия «Доверия» следующие:

  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в «Доверии», максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем «Инвестиционный». Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях:

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.

Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск «засветиться» (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.

Перечень необходимых документов

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Суммы, сроки и где самые выгодные проценты

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.

kredit-blog.ru

Кредиты для ИП. Как и где получить кредит индивидуальному предпринимателю? :

Невзирая на неблагоприятную экономическую обстановку, в нашей стране все же прилагают определенные усилия к тому, чтобы поддержать индивидуальных предпринимателей, о чем свидетельствуют линейки программ кредитования российских банков.

Безусловно, сегодня тема упрощения процесса получения денег на развитие малого и среднего бизнеса горячо обсуждается представителями общественности, и в этом направлении уже кое-что сделано. Вместе с тем значительная часть экспертов в сфере кредитования заявляет о том, что если разговор заходит о срочном займе в банковском учреждении, то выгоднее делать это, если в качестве должника будет фигурировать физическое лицо.

Также аналитики уверено говорят о том, что займы на потребительские цели оформляются быстрее на фоне прочих программ, поскольку проверке и анализу подвергается меньшее количество информации. Значит ли это, что кредиты для ИП без справки о доходах в настоящее время получить не так уж и сложно? Отчасти да.

Все дело в том, что в большинстве случаев предприниматели используют упрощенную систему налогообложения, поэтому банки затрачивают сравнительно мало времени на анализ финансового состояния вышеуказанной категории заемщиков.

Документы

Необходимо отметить, что кредиты для ИП выдаются только при предоставлении определенного перечня документов. В первую очередь следует заполнить соответствующее заявление. Также нужно предоставить сотрудникам кредитной организации документ, удостоверяющий личность заемщика. Кроме этого, кредиты для ИП оформляются при условии предоставления справки, в которой зафиксирован идентификационный номер налогоплательщика (она выдается органом ФНС). Будьте готовы и к тому, что от вас потребуют документ, в котором будет указан размер вашей заработной платы или дохода – в последнем случае составляется отчет, который заверяется сотрудниками налоговой службы. Если взять во внимание статистическую информацию, то на первом месте по степени лояльности к потенциальным заемщикам находится «Газпромбанк», хотя его процентные ставки нельзя назвать низкими.

У банка должны быть гарантии

Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.

Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер. Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги. Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.

Конечно же, конкуренция в сфере выгодных предложений программ кредитования высокая, поэтому финансовые структуры периодически смягчают требования, предъявляемые к заемщикам. Например, желающие могут оформить кредит для ИП в Сбербанке на сумму до трех миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет с минимальной процентной ставкой – 15,62. Программа называется «Бизнес-доверие». При этом материального обеспечения она не предусматривает, а в качестве поручителя выступает непосредственно собственник бизнеса.

Экспресс-кредитование

В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.

Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро - в течение 3 дней.

Овердрафт

Удобным вариантом получения финансовых средств на развитие собственного дела является такой вид кредитования, как овердрафт. Он выгоден тем, что отсутствует жесткий график погашения задолженности, а платежи по займу вносятся по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Можно оформить такой кредит для ИП в Сбербанке. При этом максимально размер платежа будет составлять 40% среднемесячного дохода, поступающего на расчетные и валютные счета должника за последний квартал.

Основные варианты кредитных программ

На сегодняшний день можно выделить несколько программ, которые предоставляют возможность бизнесмену взять деньги в долг у банка: кредиты универсальные, кредиты на текущую деятельность, кредиты инвестиционные, коммерческая ипотека, лизинг и факторинг.

В дополнение к вышеуказанным способам займа рассмотрим самые востребованные в настоящее время виды кредитования.

Универсальный кредит

Не знаете, какой лучше всего оформить кредит на развитие ИП? Воспользуйтесь универсальной программой. Ее преимущество заключается в том, что она не предусматривает каких-либо специальных условий. Причем финансовые средства, полученные по универсальному кредиту, можно расходовать исключительно по собственному усмотрению. Пожалуй, лучший кредит для бизнеса ИП – это именно такой вариант. С его помощью вы можете как пополнить оборотные средства, так и приобрести основные. В частности, банк «ВТБ24» предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». Выбрав ее, вы максимально получите 1 миллион рублей на срок от полугода до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от того, в течение какого периода вы возвратите долг: до 1 года – 21%, до 2 лет – 25%, до 5 лет – 29% годовых. Данная программа выгодна тем, что заемщик не оплачивает комиссии за оформление кредита.

Можно воспользоваться предложением «Альфа-банка». Полученные деньги вы можете потратить как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные проекты. Минимальный порог составляет 3 миллиона рублей, максимальный – 50 миллионов рублей. Деньги одалживаются на срок от полугода до 3 лет.

Следует обратить внимание на универсальную программу, разработанную банком «Уралсиб». Ее существенным плюсом является тот факт, что заемщику предоставляются достаточно большие сроки льготных периодов – основную сумму задолженности можно погасить с опозданием на целый год.

Кредиты на текущую деятельность

Если бизнесмену необходимо пополнить оборотные средства или купить оборудование, технику или транспорт, а также модернизировать производство, то для этих целей специально предусмотрены кредиты на текущую деятельность. Для оформления займа по вышеуказанной программе необходимы обеспечительные меры, в том числе и поручительство. Более того, чтобы выдать такой кредит ИП, банк может потребовать обращения в залог не только оборудования, но и находящегося в обороте или приобретаемого товара.

Однако в настоящее время распространены также беззалоговые займы под выручку, размер которой фиксируется на расчетном счете организации. В частности, одолжить деньги под наличную выручку можно в «Юниаструм Банке». Сумма заемных средств варьируется в пределах от 50 до 70 процентов от среднемесячного показателя дохода в наличной форме.

Банк «УралСиб» предлагает пополнить оборотный капитал кредитными деньгами в размере от трехсот тысяч до десяти миллионов рублей. При этом максимальный срок погашения задолженности составляет 1 год.

Следует обратить внимание на предложение «Абсолют Банка». Разработанная им программа кредитования учитывает масштаб оборотов предприятия. Именно от этого зависят лимит, процентная ставка и период погашения задолженности. В частности, программа «Поддержка» предусматривает заем от трехсот до девятисот тысяч рублей. При этом максимальный срок возврата долга равен одному году, если кредит использовался для пополнения оборотных средств, и двум годам, если деньги были израсходованы на покупку основных средств.

Заключение

Такая процедура, как получение кредита ИП, сегодня должна быть не только простой, но и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса.

Бизнесмен, выбирая между той или иной программой кредитования, должен изначально задуматься над тем, что для него имеет первостепенное значение: как можно скорее, но на кабальных условиях, получить деньги или грамотно выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком. Если он выберет второе, то качество сотрудничества будет безупречным, а, следовательно, кредит будет предоставляться на выгодных условиях.

www.syl.ru

Как получить кредит ИП? Все нюансы

Многие предприниматели сегодня задают вопрос: как получить кредит ИП? Ответ на этот вопрос можно получить из этой статьи.

«Потребительские займы зачастую предоставляются быстрее, производится анализ меньшего объема информации. Как происходит чаще всего, индивидуальные предприниматели используют более простую систему налогообложения. В связи с этим, финансовое учреждение, предоставившее индивидуальному предпринимателю (ИП) кредит как физическому лицу, в большинстве случаев не проводит анализ текущего финансового состояния своего заемщика. Так как информации о клиенте банка меньше – уровень риска повышается, и поэтому стоимость финансирования значительно выше, чем тогда, когда клиент получает целевой кредит в рамках продуктовых линеек, служащих для малого, а также среднего бизнеса». Об этом рассказал Александр Кононов, который занимает должность директора управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка.

В таких условиях ИП необходимо руководствоваться собственными возможностями по представлению обеспечения, наличия времени, предназначенного для рассмотрения проекта кредита (5-7 рабочих дней). Помимо всего, настоятельно не рекомендуется забывать о том, что для нормально функционирующего бизнеса очень важен рост. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная история ИП, финансирующегося на цели развития бизнеса, возьмется во внимание при кредитировании, которое будет происходить в дальнейшем. За счет этого будет увеличиваться сумма доступного финансирования.

Стоит отметить, что в оформлении займа физического лица и ИП существует достаточно серьезная разница. В большинстве случаев она отражается на времени, которое тратится на сбор всех необходимых документов для подачи заявки. Если посмотреть на данные анализа кредитной политики, которые были получены вследствие работы Андрея Дешковича (начальника управления развития малого и среднего бизнеса ОАО «Собинбанк»), становится понятно, что легче всего поучить бизнес-кредит по следующим причинам:

  1. Зачастую по крупным потребительским кредитам (не беря в счет бизнес-кредиты) финансовое учреждение требует поручительство третьих лиц;
  2. Для того чтобы взять крупный потребительский кредит, необходим залог автомобиля или же недвижимости. Найти авто, который можно будет использовать в качестве залога, довольно сложно. Обычно выходит так, что заемщику приходится закладывать жилье, а этот процесс занимает уйму времени, сил и средств.

Бизнес кредиты для ИП

Относительно бизнес-кредитов стоит сказать, что при их оформлении в роли залога могут выступать товары, оборудование, специальная техника. Интересно будет знать, что оформление бизнес-кредита возможно даже без залога, но только в тех случаях, когда предоставляется овердрафт или при использовании услуги факторинга. Есть также возможность взять кредит без залога.

Отметим, что возможность взять кредит ИП в полмиллиона рублей для организации (при обращении в финансовое учреждение в качестве физического лица) есть свои плюсы, и довольно значительные.

Как полагает Олег Ганеев (заместитель председателя правления ОАО «Русь-Банк»), «потребительский кредит, в силу того, что анализ предпринимательского риска банком отсутствует, можно получить гораздо быстрее». Для тех предпринимателей, которые планируют значительнее расширение своего бизнеса, а также работают на перспективу, гораздо эффективнее брать кредит ИП.

Не следует забывать о том, что бизнесмены повышают свои шансы на то, чтобы получить заем в будущем, а также значительно расширить перечень банковских продуктов в том случае, когда начинают выстраивать долгосрочные партнерские отношения с финансовым учреждением. Если говорить о потребительском кредите, то такой вариант далеко не всегда является эффективным для предпринимателя, поскольку в данном случае доход рассматривается судя по официальной отчетности, при этом не учитываются индивидуальные потребности бизнеса. Стоит отметить, что получить более двух параллельных кредитов, в независимости от достаточности средств и суммы для погашения кредита, достаточно сложно. «Средние ставки по потребительскому кредиту на сегодняшний день сильно завышены», – рассказала Екатерина Орлова, занимающая пост директора департамента развития малого и среднего бизнеса. В отличие от потребительского кредитирования программа кредитирования малого и среднего бизнеса значительно лучше, так как ставки по кредитам составляют в пределах 20-25% годовых. Помните, кредит ИП наличными получить можно всегда, главное – выбрать более выгодные условия.

Делая в наше время выбор между возможностями кредитирования ИП должен определить, что будет для него более важным в настоящее время: с наименьшими временными затратами получить деньги, но дорого, или же работать на перспективу, выстраивая долгосрочные отношения с финансовым учреждением.

Как отхватить кредит ИП с нуля в том случае, когда необходимо более полумиллиона рублей? В настоящий момент кредитирование индивидуального предпринимателя на территории России во всех учреждениях, работающих в финансовом направлении, относится к малому бизнесу. Вопреки всему бытует мнение о том, что в то время, когда разговор начинает вестись о срочном займе у банка, необходимо всячески привлекать дополнительные средства, получая кредит в качестве физлица. При рассмотрении значимых «процентных денег», нужно сравнивать условия предоставление денег. После этого стоит сделать вывод, какое предложение более выгодно для индивидуального предпринимателя в настоящее время.

biznesluxe.ru


Смотрите также