Как открыть расчетный счет в банке для ип


Как открыть расчётный счёт в банке для ИП?

После завершения формальностей, связанных с регистрацией индивидуального предпринимателя, необходимо решить несколько вопросов. К их числу относится выбор налогового режима, организация бухгалтерии, изготовление печати и открытие расчетного счета в банке.

Почему ИП нужен расчетный счет?

Этот вопрос часто задают индивидуальные предприниматели, которые не так давно начали вести коммерческую деятельность. Законодательство не обязывает физических лиц к открытию счета для перечисления средств и управления финансами. Обычно учетную запись заводят ИП, которые планируют сотрудничать с другими индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, используя безналичный расчет.

Важно понимать, что вести финансовую деятельность, а также рассчитываться с другими ИП и юридическими лицами можно при помощи наличных средств без участия финансовых учреждений. Однако размер платежей по одному договору на законодательном уровне ограничивается небольшой для малого бизнеса суммой – 100 000 рублей. То есть можно рассчитываться и получать средства по договорам наличными, не превышающими указанную сумму. Расчетный счет также понадобится в случае систематического проведения платежей на основании контракта.

Следует учесть, что большинство организаций работают исключительно по безналичному расчету. Если ИП не обладает счетом в банке, он с большой вероятностью получит отказ от сотрудничества с серьезными организациями.

Наличие учетной записи в банке значительно упрощает множество процедур, с которыми ежедневно и ежемесячно сталкивается индивидуальный предприниматель, среди них прием платежей, начисление ЗП, а также перечисление налогов и взносов в различные фонды.

В качестве дополнительного стимула к открытию счета в банке служит возможность получения финансовой помощи от выбранного учреждения на льготных условиях. К примеру, ИП будет легче получить бизнес-кредит с меньшей ставкой в банке, где был открыт счет.

С чего начать, открывая счет ИП?

Следует уделить повышенное внимание выбору оптимального финансового учреждения. Специалисты рекомендуют руководствоваться несколькими параметрами:

  • тарификацией на открытие и ведение счета;
  • комфортом взаимодействия с финансовым учреждением. Следует изучить количество отделений, режим работы, качество и скорость обслуживания, а также эффективность службы поддержки;
  • возможность получения дистанционного банковского обслуживания, ориентированного на предпринимателей.

Примечательно, что в небольших региональных кредитно-финансовых учреждениях можно найти очень привлекательные расценки. Не стоит отдавать предпочтение невероятно выгодным предложениям. Как правило, такие учреждения начисляют скрытые комиссии или имеют финансовые проблемы. Принимая решение о сотрудничестве, тщательно изучите предложения расположенных в вашем городе банков. Часто ИП получают возможность бесплатно открыть счет, попав на акционные условия или спецпредложения.

Не стоит избегать персонального общения с менеджерами банков, которые работают с ИП. Вам могут сделать выгодное предложение по открытию и обслуживанию счета на индивидуальных условиях.

Повышенного внимания заслуживает качество и условия ДБО (дистанционного банковского обслуживания), позволяющего осуществлять банковские операции и отслеживать движение средств по счетам в любое удобное время через интернет. Таким образом, можно контролировать остатки, переводить средства и получать необходимые выписки. Вам не придется регулярно посещать банк, затрачивая время в очередях и контролируя режим работы данного учреждения. Сводится к минимуму бумажная часть бухгалтерской работы. При управлении финансами через интернет в некоторых случаях банки снижают тарифы на обслуживание.

Общаясь с менеджером, уточните стоимость обналичивания средств через кассу, а также размер комиссии на переводы между расчетным счетом и счетом физ.лица. Во втором случае Вы получите возможность переводить средства на текущий счет с помощью интернет-банкинга, а также обналичивать деньги через банковскую пластиковую карту. Обычно оформляется дебетовая карта, привязанная к счету физического лица. Как правило, стоимость обслуживания пластиковой карты минимальна или полностью отсутствует. Чтобы обналичивать деньги без комиссии, рекомендуем заранее найти банкоматы, входящие в сеть банка или принадлежащие его партнерам.

Какие документы потребуются для открытия счета ИП?

После проведения подготовительных этапов можно приступать к оформлению счета. Помимо стандартного набора документов многие банки могут потребовать дополнительный пакет бумаг.

Центробанк привел список документов, которые обязательно необходимо предъявить:

  • документы, удостоверяющие личность – копия паспорта с основным разворотом и 4–5 страницами, а также ИНН индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП. Передается нотариально заверенная копия;
  • подтверждающие лицензии. Эти документы необходимо предъявить в случае ведения подвергающейся лицензированию деятельности;
  • заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатей ИП. Может заверяться нотариально, либо составляться за отдельную плату в банке в присутствии указанных субъектов и наличии подтверждающих личность документов;
  • нотариально заверенная доверенность и подтверждающие личность документы субъектов, которые имеют право распоряжаться активами, размещенными на оформляемом расчетном счету.

Помимо этих документов банки запрашивают дополнительные бумаги. Это может быть выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и информационное письмо из органов Росстата о присвоенных кодах статистики.

На получение выписки из ЕГРИП обычно уходит не более 1 недели. Документ действителен в течение месяца. Каждая копия заверяется нотариально или в финансовом учреждении при условии предъявления оригинала документа и оплаты данной услуги.

Помимо этого вас могут попросить заполнить заявление и предъявить дополнительные бумаги, которые будет использовать служба безопасности для проверки.

После подписания договора об открытии расчетного счета вы получите специальную справку, которую нужно передать в территориальные органы налоговой службы.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

На этапе подписания договора открытие расчетного счета не заканчивается – необходимо уведомить органы налоговой службы и внебюджетные фонды. Во избежание проблем с госорганами это рекомендуется сделать в максимально сжатые сроки.

В течение недели с момента открытия счета необходимо заполнить форму «С-09-1» в 2-х экземплярах и передать ее в органы налоговой службы, где зарегистрирован ИП. Опоздание грозит штрафом в размере 5000 рублей.

Специалисты рекомендуют явиться в налоговую службу самостоятельно. Второй экземпляр формы подписывается инспектором и передается ИП на хранение (бумагу необходимо положить к остальным документам). Можно воспользоваться передачей бумаг по доверенности через представителя.

Отправляя документы в налоговую по почте, необходимо сопроводить письмо описью вложений и выбрать получение уведомления о вручении. Сертификат ЭЦП позволяет осуществить передачу документов через интернет.

В течение 1 недели об открытии счета необходимо уведомить Пенсионный фонд России и Фонд социального страхования (если ИП состоит на учете). На данный момент не существует унифицированных бланков для уведомления этих организаций (фондов). Однако на официальных сайтах данных органов опубликованы рекомендованные формы, которые можно скачать для заполнения.

Выполнив все предписанные требования, вы сможете полноценно использовать свой расчетный счет для проведения финансовых операций с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

www.troikabank.com

Как открыть расчетный счет для ИП?

После завершения процесса регистрации в качестве индивидуального предпринимателя встает вопрос об открытии расчетного счета в банке. Но прежде, чем обращаться в первый попавшийся банк, необходимо изучить предложения банковских организаций и подобрать наиболее выгодный вариант на открытие счета.

Для чего индивидуальному предпринимателю открывать счет в банке

Возможно, на начальной стадии бизнеса для ИП нет необходимости в открытии счета. Законодательством не запрещено проводить операции по договорам в виде наличных. Но имеются ограничения: по одному договору сумма не должна превышать 100 000 рублей. И хотя расчетный счет в банке ИП открывать необязательно, впоследствии для удобства взаиморасчетов с юридическими лицами все-таки целесообразно сделать это.

К тому же расчетный счет в банке характеризует индивидуального предпринимателя как профессионала. Многие юридические лица принципиально не сотрудничают с ИП, у которых не имеется собственного счета. Это связано во многом с тем, что юрлицам нужно вести отчетность и для упрощения работы им выгодней сотрудничать по безналичному расчету. Также с прогрессом интернета на онлайн-режим все чаще переходят и физические лица.

В связи с этим банковский счет для ИП имеет массу плюсов. Можно производить быстрые взаиморасчеты с партнерами, поставщиками, покупателями, выплачивать зарплату сотрудникам – и все это в режиме онлайн. А также в связи с программами банковских организаций по лояльности к клиентам есть возможность получать кредиты на выгодных условиях.

Какой выбрать банк?

На что нужно обращать внимание при выборе банка? Конечно, в первую очередь, это надежность финансовой организации. Такие топы, как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, достаточно масштабные и стабильные компании, что в кризисное время является немаловажным фактором. Если сумма на счете не превышает 1 400 000 рублей (сумма, которую государство обязуется вернуть в случае закрытия банка), то можно обратить внимание и на менее популярные банковские организации.

Предложения банков могут различаться в зависимости от региона. Для жителей СПб, к примеру, выгодней будет Альфа-Банк, а для самарских ИП – какая-либо местная финансовая компания. Также программы РКО (расчетно-кассового обслуживания) включают в себя различный набор функций и условий: комиссия на открытие счета, на обслуживание, доступ в личный кабинет, СМС-информирование.

К примеру, Сбербанк предлагает открыть расчетный счет за 2 400 рублей и подключить услугу онлайн за 960 рублей, а ИП, чья годовая выручка не превышает 1 800 000 рублей, счет РКО открывают за 700 рублей. Обслуживание составит порядка 2 000 рублей в зависимости от региона, а для тех, чья выручка меньше 1 800 000, – 700 рублей.

Хорошим предложением является программа Альфа-Банка «СтарАп». Счет они предлагают открыть бесплатно, а подключить личный кабинет за 990 рублей. При этом обслуживание обойдется в 1 090 рублей ежемесячно. Можно без комиссий выводить денежные средства, если их объем не превышает 150 000 рублей, за большую сумму взимается комиссия 0,5%. Также Альфа-Банк предлагает выводить бесплатно деньги на счет физического лица до 50 000 рублей, если сумма превысит лимит, то дополнительная комиссия составит 1%. Можно воспользоваться картой Альфа-cash, которая стоит 299 рублей ежемесячно, а процент за снятие наличных – в пределах 2,25%.

В Райффайзен Банке можно бесплатно открыть расчетный счет и подключить личный кабинет. Ежемесячный платеж за обслуживание будет 990 рублей. Услуга СМС – 199 рублей в месяц. До 100 000 рублей можно без комиссии выводить со счета, более – 1%.

Пошаговый процесс открытия счета

После того как вы ознакомились с предложениями банков и решили в какой финансовой организации вам обслуживаться выгодней, можно преступить к процедуре открытия РКО. Здесь нет ничего сложного. Мы будем рассматривать этот процесс на примере Альфа-Банка, являющегося одним из лидеров в этом направлении.

  1. Заполняете заявку на сайте Альфа-Банка в разделе «Малый бизнес и ИП».
  2. Нужно дождаться положительного решения.
  3. Обращаетесь с пакетом документов (о них речь пойдет ниже).
  4. Оформляете и оплачиваете договор.

Как видите, для ИП открыть РКО в Альфа-Банке намного легче, чем оформить кредит без залога и поручителей.

Перечень документов для открытия счета в банке

В зависимости от того, в каком банке будете открывать РКО, перечень документом может различаться. Эту информацию вы сможете уточнить после того, как вашу заявку одобрят. В Альфа-Банке ИП нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия).
  3. Выписка из Росреестра для ИП.
  4. Нотариально заверенная копия об учете в налоговом органе (ИНН).
  5. Информационное письмо из Росстата.
  6. Лицензия на осуществление деятельности (если требуется).
  7. Доверенность, оформленная в нотариусе на третьих лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами.

В течение 5 рабочих дней сотрудники Альфа-Банка с вами свяжутся и пригласят для подписания договора об открытии расчетного счета.

Важные моменты и нюансы в открытии счета

Стоит учитывать, что нужно подготовить выписку из Росреестра для ИП, а также письмо из Росстата о присвоении кодов своевременно. Для Альфа-Банка, впрочем, как и для других компаний, актуальность таких документов не превышает месяца. А изготавливают их не менее чем неделю. Также нужно позаботиться о том, чтобы документы были корректно заверены в нотариусе.

После того как вы оформили РКО, нужно оповестить налоговую инспекцию и пенсионный фонд, а также ФСС. При этом весьма желательно личное присутствие. В налоговой заполняется документ установленной формы в двух экземплярах. Причем первый остается у налоговиков, а второй вам необходимо сохранить у себя. Если нет возможности обратиться лично, то за вас это может совершить третье лицо по нотариальной доверенности. Либо вы можете выслать документ по почте РФ заказным письмом.

Установленных образцов для оповещения ПФ РФ и ФСС нет. Есть лишь рекомендации по заполнению бланков, размещенные непосредственно на сайтах организаций. Совершить данную операцию в онлайн-режиме могут лишь владельцы электронных сертификатов ЭЦП.

За несвоевременное оповещение этих организаций об открытии РКО налагается штраф в размере 5 000 рублей. Вам необходимо уложиться в срок не более чем 7 дней с момента открытия счета.

Таким образом, процесс оформления расчетного счета достаточно прост. Самым важным моментом здесь будет найти хорошее предложение банка. Для начинающих бизнесменов есть специальные программы, которые позволяют сэкономить на обслуживании РКО, при условии, что у ИП на счете будет находиться не более 1 400 000-1 800 000 рублей.

kredit-blog.ru

Как открыть расчетный счет для ИП? Сколько это стоит?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

В зависимости от вида деятельности предпринимателя ему стоит самому принять решение в необходимости открытия расчетного счета в банке. Важно помнить, что если планируется принимать не только наличные, но и проводить безналичный расчет, то открытие счета является необходимостью.

Поэтому далее в статье речь пойдет о том, как открыть расчетный счет для ИП и какие нюансы надо будет учесть. Нужно помнить, что предприниматель имеет возможность открывать счет в любом банке, который находится на территории Российской Федерации, который имеет действующую лицензию.

Подготовительный этап. Выбор банка и сбор бумаг

В процессе выбора банковской организации необходимо будет учесть ряд важных моментов:

  1. насколько большая плата, которую будет взымать банк за проведение рассчётно-кассового обслуживания и нет ли необходимости платить, если операций по счету не проводится;
  2. есть ли опция интернет-банкинга;
  3. какие еще требования к предпринимателю и пакету документов, которые ему нужно будет предоставить.

Список можно узнать в банке заранее или же изучить подробные инструкции на сайте выбранного банка.

В целом открыть расчетный счет в банке для ИП несложно, но, как и большинство юридически важных процедур, этот процесс потребует соблюдения ряда формальностей. В их число входит сбор и предоставление необходимой документации, подписание договора с сотрудником банка, внесение платы за услуги и необходимость информирования об открытии счета иных структур.

В процессе обращения в банк также нужно подробно изучить весь договор банковского обслуживания. Если некоторые пункты вызывают недопонимание – не лишним будет получить консультацию юриста или бухгалтера. Поинтересуйтесь в банке, какой расчетный счет открыть для ИП наиболее выгодно и есть ли у них какие-то особые программы для начинающих предпринимателей, которые позволят немного сэкономить.

Советуем статью: Обязательно ли нужна печать для ИП?

Процедура открытия счета и необходимые документы

Подать заявление на открытие расчетного счета предприниматель может:

  1. в режиме онлайн;
  2. лично при визите в банк;
  3. через представителя, который действует по доверенности и обладает необходимыми полномочиями.

Теперь наступает черед сбора всей необходимой документации. Обращаем ваше внимание на то, что приведенный ниже список может несколько изменяться и быть дополнен, поэтому с требованиями конкретно вашего банка надо ознакомиться заранее.

Итак, где открыть расчетный счет ИП, разобрались, теперь что для этого нужно:

  • заверенная нотариусом копия ИНН, которая подтвердит, что предприниматель встал на учет в налоговом органе;
  • документ, который свидетельствует о том, что человек прошел регистрацию и стал предпринимателем. Подпись нотариуса тоже необходима;
  • копия выписки из ЕГРИП, срок выдачи которой не превышает 30 дней до того момента, когда ИП решит обратиться в банк;
  • копия уведомления из Росстата, согласно которому предприниматель встал на учет. Некоторые банковские организации тоже потребуют заверения бумаги нотариусом;
  • копия паспорта физического лица (страницы с фото и местом регистрации, которые нужно будет сделать на одном листе А4);
  • в случае необходимости – еще и копии лицензий.

Процедура отнимет буквально час времени, также необходимо будет сразу же оплатить услуги банка и все комиссии в установленном размере.

Как только пакет бумаг был подан, банк совершит процедуру открытия счета и привяжет его к личным данным предпринимателя. Последний также получит уведомление о том, что расчетный счет был открыт и ему присвоен 20-значный код, который указывает на принадлежность к определённому банку.

Как только процедура была окончена, индивидуальный предприниматель получает возможность полноценно использовать счет, совершая разного рода платежи и операции.

Цена вопроса

closeup of a chart

Многие предприниматели избегают этой несложной процедуры по причине незнания того, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП. Разница в обслуживании вашего счета выбранным банком на самом деле не особо существенная, но сравнение провести все же нужно.

Цены в разных банках можно сравнить по таким параметрам:

  1. стоимость открытия счета;
  2. цена ежемесячного обслуживания;
  3. во сколько обойдется кассовое обслуживание.

Средние цены обычно такие: за открытие взымается около 1000 рублей, примерно столько же будет стоить ведение счета для предпринимателяежемесячно. Иногда облагаются комиссией переводы через интернет банк в выбранном банке или на личный счет клиента другого банка.

В заключение

Открытие расчетного счета не выступает явной необходимостью для молодого предпринимателя, если он не проводит оплату за услуги безналичным способом и получает от своих клиентов лишь наличные. Договор с одним контрагентом может проводиться без использования счета только если его сумма не больше 100 тысяч рублей.

Если же в роли поставщика или контрагента выступает юридическое лицо и планируется использование всех преимуществ безналичного расчета – необходимо пройти несложную процедуру открытия счета в банке.

Возможных трудностей с его обслуживанием и больших трат бояться не стоит, ведь вовсе необязательно все без исключения операции проводить исключительно с использованием расчетного счета. Платить налоги и перечислять разного рода взносы можно и без него. Еще одним аргументом за его открытие может послужить тот факт, что вести особую бухгалтерскую отчётность ИП не нужно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

urmozg.ru

Открытие расчетного счета для ИП

Бытует мнение, что индивидуальный предприниматель не может заниматься коммерческой деятельностью без собственного расчетного счета. На самом деле это не правда. Без него ИП будет только лишь ограничен в вариантах оплаты предоставленных услуг и суммах, которые проходят по одному договору. Во всем остальном можно обходиться и без расчетного счета, хотя, конечно, такой формат ведения бизнеса связан с некоторыми трудностями.

Почему ИП нужен расчетный счет?

Почти все предприниматели сразу открывают р/с. В настоящий момент действует ограничение на максимальную сумму, которую можно проводить по договору наличными. Она составляет 100 тысяч рублей. Соответственно многие организации и предприятия просто вынуждены проводить операции по безналу, а для этого нужен расчетный счет в банке. На первых порах индивидуальному предпринимателю сложно предположить насколько успешным и прибыльным будет его бизнес. Рано или поздно предельной суммы, которую можно получить наличными, будет недостаточно, а значит, придется открыть р/с. Проще это сделать сразу, чтобы впоследствии не тратить свое время.

В случае, если предприниматель понял, что без р/с он не сможет вести коммерческую деятельность, первым делом ему необходимо определиться с банком, который он будет впоследствии использовать для финансовых операций. В идеале стоит провести сравнительный анализ нескольких заведений, чтобы определиться с лучшим вариантом.

Сегодня практически у каждого банка есть веб-сайт с подробной информацией об условиях предоставления услуг. Обращать внимание следует на тарифы расчетно-кассового обслуживания. В данном вопросе уточнить нужно такие детали:

  • Стоимость платежного поручения и операций с наличными, открытия р/с для ИП и дальнейшего его ведения;
  • Сроки отправки и приема платежных поручений;
  • Тариф банка заказчика;
  • Присутствует ли интернет-банкинг. Эта услуга экономит время клиентов, ведь для оплаты налогов и получения информации о балансе не нужно ехать в отделение банка.

Часто предприниматели сталкиваются с дилеммой. Крупные финансовые учреждения предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, однако запрашивают за это значительные суммы. В то же время небольшие банки готовы открыть расчетный счет для ИП и дальше вести его буквально за копейки, но они располагают минимальным набором продуктов и услуг. Приходится выбирать между удобством и ценой.

Существует ряд учреждений, готовых открыть р/с бесплатно, однако они за это требуют выполнить некоторые условия. Это может быть лимит на максимальную сумму зачисления средств или ограниченный срок поддержки.

За снятие средств с расчетного счета банки берут небольшую комиссию. Когда суммы увеличиваются, то потери денег становятся вполне ощутимыми. Избежать этого можно с помощью пластиковой карты, привязанной к р/с. Индивидуальный предприниматель переводит зачисленные средства на карту и только после этого их снимает. Таким образом, он не теряет ни копейки на комиссиях банка.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

Каждое финансовое учреждение требует свой пакет документов, которые необходимы для открытия расчетного счета. Почти всегда он одинаков, однако есть банки, заявления, формы и бланки в которых заполняются по определенным образцам. Копии обязательно должны быть правильно заверенными.

Стандартный пакет документов выглядит таким образом:

  • Свидетельство ОГРНИП (регистрация в качестве ИП);
  • Уведомление о постановке физического лица в Федеральной налоговой службе;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Заверенные копии значимых страниц паспорта;
  • Заявление ИП с просьбой к банку открыть р/с;a
  • Копия документа, подтверждающего, что индивидуальный предприниматель состоит на учете Федеральной службы статистики;
  • Выданные лицензии на ведение профессиональной деятельности (+заверенные копии).

Некоторые документы и копии, выдающиеся в государственных органах, имеют ограниченный срок действия. Не стоит затягивать с их сбором и подачей в финансовое учреждение. В противном случае придётся или заново брать справки, или даже платить штраф. Порой целесообразно доверить это задание специалисту. Его услуги стоят относительно недорого. В таком случае при подаче пакета документов доверенное лицо должно предоставить еще и копии своего паспорта.

Финансовые учреждения при открытии расчетного счета предлагают заключить договор. Иногда это предполагает оплату вспомогательных услуг, поэтому нужно внимательно вчитываться в документ, который вы собираетесь подписать. В Гражданском кодексе РФ четко сказано, что ИП может вести деятельность исключительно от собственного имени. Ответственность в случае убытков несет также только он.

Уведомление Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда

С 1 мая 2014 согласно Федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-Ф3 и № 59-Ф3 индивидуальному предпринимателю не нужно уведомлять Пенсионный фонд и налоговую службу об открытии расчетного счета.

Ранее на это давалось не больше недели. Теперь ведение коммерческой деятельности значительно упростилось. Аналогичная ситуация и с закрытием р/с. Об этом также не нужно уведомлять государственные структуры.

fbm.ru


Смотрите также