Как выбрать банк для ооо


❶ Как выбрать банк для ООО в 2018 году

Выбор банка, в котором будет обслуживаться вновь созданное предприятие – вопрос, требующий всестороннего анализа. Успешность вашего бизнеса будет зависеть от надежности этой кредитной организации, умения ее менеджеров обеспечить высокое качество и своевременности предоставления банковских услуг. Перед тем, как выбрать банк для ООО, обдумайте, какие операции чаще всего будут производиться по будущему счету в банке: безналичные операции, снятие и внесение наличных, операции с ценными бумагами, лизинг, кредитование, другие структурные продукты. Их набор зависит от специфики деятельности компании. Выберите банки, для которых ваша профилирующая потребность будет основной в их деятельности. Проанализируйте услуги, которые предоставляют эти банки, и остановите свой выбор на тех, которые могут предложить вам наиболее выгодные условия. Встретьтесь и проконсультируйтесь с менеджерами, решите, в каком из банков вы откроете счет, с учетом уровня надежности и тарифов, которые они предлагают своим клиентам. Для предприятия, которое только начинает работать, стоимость банковских услуг имеет важное значение. Некоторые банки предлагают таким клиентам бесплатное обслуживание счета или минимально возможные тарифы. Но при этом вам следует учитывать, что более выгодным может оказаться тот банк, где тарифы несколько выше, зато нет постоянных очередей и обслуживание находится на более высоком уровне. Выбирайте банк с учетом развития вашего предприятия. Не сразу, но в недалеком будущем вам могут потребоваться такие услуги, как «Клиент-банк», «Интернет-банк», зарплатные проекты. Остановите выбор на баке, который обеспечит ваши растущие потребности. Посетите банки-кандидаты. Понаблюдайте, как они работают, каков уровень сервиса и квалификация служащих. Оцените, какое число предпринимателей обслуживаются в них, насколько быстро происходит обслуживание. Пообщайтесь с клиентами банка, попросите их дать оценку обслуживанию. Соберите информацию о каждом банке: как давно он работает, какова структура его пассивов и активов, какова система страхования вкладов. Узнайте размер его уставного капитала, поинтересуйтесь, какое место он занимает в рейтинге банков, почитайте отзывы в интернете. Оцените «прозрачность» финансовой деятельности, насколько полную информацию предоставляет о ней тот или иной банк. Размер банка, по оценке экспертов, большого значения не имеет, на этот показатель не стоит ориентироваться при выборе. Как выбрать банк для ООО в 2018 году

www.kakprosto.ru

Как открыть счет для ООО и ИП и выбрать идеальный банк

  • Выберите банк

    ИП или ООО? Выбираем идеальную форму организации вашего бизнеса

    От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.

    Как стать ИП. Оформляем бумаги и получаем свидетельство о регистрации

    Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследований аналитического агентства Markswebb, лучше всех в 2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.

    Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту. Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации. По рейтингам Markswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.

    Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.   

    Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги.Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.

    Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы. Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:

    • Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.
    • Стоимость подключения и использования банк-клиента.
    • Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом. 
    • Стоимость приема и выдачи наличных.

    Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц. За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали. Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.

    Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.

    Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.

    И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса. Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.

  • Подготовьте документы

    Требования различаются от банка к банку, запросите их список у менеджера. Помимо вашего паспорта, скорее всего понадобятся заявление на открытие счета, свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП или ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и печать, если она есть. Если у вас ООО, также попросят решение и приказ о назначении генерального директора и устав.

  • Встретьтесь с курьером или сходите в банк

    Итак, документы готовы. Если вы выбрали банк, который требует личного визита, хорошо оденьтесь — менеджер имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин и встречает по одежке. В банке ведите себя уверенно и ничего не бойтесь: если этому кредитному учреждению вы не приглянетесь, есть много других.

    Вам предстоит заполнить карточку с образцами вашей подписи и печати компании (для ИП и ООО печать необязательна). В карточке разрешено указать и других людей, которые имеют право подписывать все банковские документы. Обычно это сотрудники бухгалтерии или соучредитель. Каждого их них попросят прийти в банк с паспортом и оставить образец подписи.

  • Дождитесь, когда откроют счет

    А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:  

    Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.

    Адрес разрушенного или аварийного здания.

    Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.

    Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.

  • Оплатите открытие счета

    Как открыть кооператив и почему этого не стоит делать

    Как правило, сумму просят внести на счет в день открытия или списывают ее из первого поступления денег.

    Готово. Теперь вы можете принимать переводы, оплачивать счета и выводить доход. Пусть он льется рекой. 

  • incrussia.ru

    Как открыть счет для ООО и ИП и выбрать идеальный банк

    Открытие счета кажется делом простым и даже приятным, потому что приближает момент получения первых доходов. На деле этот процесс может обернуться непредвиденными проволочками. Сберечь нервы можно, если знать, к чему готовиться и какими критериями руководствоваться при выборе банка.

    (А если что-то не понравится, всегда можно закрыть счет и стать клиентом другого финансового учреждения)

    подготовить и подписать документы

    От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.

    Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследованийаналитического агентства Markswebb, лучше всех в

    ИП или ООО? Выбираем идеальную форму организации вашего бизнеса

    2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.

    Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту. Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации. По рейтингамMarkswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.

    Как стать ИП.Оформляем бумаги и получаем свидетельство о регистрации

    Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.

    Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги. Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.

    Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы. Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:

    Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.

    Стоимость подключения и использования банк-клиента.

    Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом.

    Стоимость приема и выдачи наличных.

    Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц. За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали. Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.

    Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.

    Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.

    И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса. Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.

    Требования различаются от банка к банку, запросите их список у менеджера. Помимо вашего паспорта, скорее всего понадобятся заявление на открытие счета, свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП или ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и печать, если она есть. Если у вас ООО, также попросят решение и приказ о назначении генерального директора и устав.

    Итак, документы готовы. Если вы выбрали банк, который требует личного визита, хорошо оденьтесь — менеджер имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин и встречает по одежке. В банке ведите себя уверенно и ничего не бойтесь: если этому кредитному учреждению вы не приглянетесь, есть много других.

    Вам предстоит заполнить карточку с образцами вашей подписи и печати компании (для ИП и ООО печать необязательна). В карточке разрешено указать и других людей, которые имеют право подписывать все банковские документы. Обычно это сотрудники бухгалтерии или соучредитель. Каждого их них попросят прийти в банк с паспортом и оставить образец подписи.

    А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:

    Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.

    Адрес разрушенного или аварийного здания.

    Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.

    Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.

    incrussia.ru

    Где открыть расчётный счет для ООО (в каком банке и на каком тарифе выгодней)

    Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

    Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

    • известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
    • широкая сеть филиалов и отделений;
    • скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
    • выгодные тарифы обслуживания;
    • удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
    • скорость прохождения транзакций;
    • клиентоориентированность.

    Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

    Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

    Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?

    Как оценить финансовое состояние банка

    Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

    Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

    • международные (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
    • российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

    При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

    1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
    2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный). 
    3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

    Лучшие российские банки

    Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

    Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

    Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

    Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

    ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам. 

    «Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

    Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.

    www.regberry.ru


    Смотрите также