Как взять кредит на фирму ооо


Как взять кредит на фирму ,организацию, "ООО"

Преимущественное большинство юридических лиц и предпринимателей пользуется разными кредитными программами для развития собственного бизнеса. С заемными средствами выгодно работать, однако необходимо правильно подобрать условия и форму выдачи денежного займа. Сегодня взять кредит на фирму можно практически в любом банке страны, при этом предлагаются различные программы субсидирования различных направлений бизнеса. До недавнего времени сложность представляла проблема взять кредит на ООО без залога, тем более в том случае, если деятельность компании или предпринимателя находилась на начальной стадии становления и развития.

Однако теперь коммерческие кредитные учреждения, которые работают при участии государственного капитала, могут выдавать кредитные средства без залогового обеспечения и на льготных условиях.

            С нашей помощью вы будете точно знать, как взять кредит на фирму на самых выгодных условиях и сможете это сделать без особенных проблем. В первую очередь, для того чтобы грамотно распорядиться своим займом, необходимо отлично разбираться в банковском продукте. Наша организация помогает взять кредит на фирму, выбрав самые оптимальные кредитные программы для каждого конкретного субъекта.

Долгое время бизнес в России не мог развиваться эффективно, потому что заемные средства выдавались на не самых выгодных условиях. Кризисные годы несколько усугубили тяжелое положение юридических лиц, поэтому государство приняло экстренные решительные меры. Сегодня практически в любом городе страны можно взять кредит на организацию на длительный срок без каких-либо утомительных и длительных бюрократических процедур. Теперь средства выдаются заемщикам-юридическим лицам на доверительной основе или под залог. Условия получения средств зависят, в первую очередь, от сроков и целей кредитования.

Наиболее охотно кредитные учреждения и банки позволяют взять кредит на фирму с целью пополнения собственных оборотных средств, на приобретение оборудования и на модернизацию основных средств. Специалисты нашей компании прекрасно знают все требования и условия банков, недостатки и преимущества отдельных систем кредитования. Необходимо заметить, что заемные средства, на первый взгляд, очень выгодные, для конкретной формы бизнеса могут не подходить, поэтому прежде чем взять кредит  на ООО, стоит много раз обдумать этот шаг.

Заемщик, у которого за плечами имеется даже солидная кредитная история, не всегда может точно определить, какой взять кредит на организацию на самых оптимальных условиях для него. В частности, это касается условий и сроков погашения выданной ссуды. Специалист компании сможет сделать расчет, после этого подберет оптимальный банк, который предоставляет самые оптимальные по ключевым параметрам варианты, а клиент сможет взять кредит на ООО без проблем. Это может быть овердрафт, коммерческое, инвестиционное или товарное кредитование.

Если речь идет о том, чтобы можно было оформить залог, то вопрос о том, как взять кредит на фирму, практически гарантированно решается без особенных осложнений. В качестве залога может выступать объект недвижимости, находящийся в собственности организации, а также любой другой актив компании. Также в этой роли может выступать часть товарооборота фирмы.

При этом большую роль в проблеме того, как взять кредит на фирму, играет ликвидность того или иного товара. Обязательно учитывается фактическая цена залога, а также все факторы, влияющие на амортизацию.

В целом, сегодня взять кредит на организацию можно без особых сложностей, если воспользоваться услугами настоящего профессионала, каким и является наша компания.

filkos.com

КРЕДИТ ПОД ФИРМУ

9 мая 2016, 02:37

Необходимость пополнить оборотные средства может коснуться любого предприятия. Кредитно-финансовые учреждения готовы помочь собственнику крупного юридического лица или развивающему свой бизнес индивидуальному предпринимателю. Солидные банки и микрофинансовые организации предлагают займы под фирму. Прежде чем договариваться о подписании соглашения, изучите, какими они бывают и на каких условиях выдаются.

Получить кредит для модернизации или расширения бизнеса могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для обращения в банк может стать:

  1. Расширение ассортимента продукции.
  2. Необходимость дополнительной закупки товаров или сырья.
  3. Открытие нового подразделения, торговой точки.
  4. Модернизация или расширение производства, выпуск новой продукции и т.д.

Несмотря на то, что с подобными проблемами могут столкнуться предприниматели в любой сфере бизнеса, чаще всего за кредитами обращаются собственники предприятий с ярко выраженной сезонностью. Например, весной фермерские хозяйства оформляют займы с целью приобретения посевного материала, топлива и аренды техники, а осенью полностью рассчитываются с кредиторами.

Естественно, наличие свидетельства о регистрации ИП или учредительных документов на ООО не подарит предпринимателю возможность получить дополнительные средства. В качестве обеспечения финансовых обязательств банк рассматривает имущество предприятия. Это может быть:

  • недвижимость — производственные или торговые помещения;
  • автотранспорт;
  • сельскохозяйственные животные;
  • будущий урожай;
  • промышленное, торговое оборудование;
  • поручительство владельцев бизнеса, финансовых фондов, других банков, муниципальных образований;
  • товар в обороте.

Размер кредитной линии, уровень процентной ставки зависит от ликвидности предлагаемого залога. В любом случае, сумма займа не превышает 75% стоимости последнего.

Кредит под фирму предоставляется банками в двух вариантах:

  • в виде овердрафта;
  • в качестве традиционного займа.

Первый вариант предполагает возможность осуществить расходную операцию, когда на счете нулевой или отрицательный баланс. В этом случае предприятие в обязательном порядке должно быть клиентом банка.

Классический кредит, в свою очередь, может быть представлен в трех вариантах:

  • в виде единовременной выплаты;
  • как возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
  • в виде периодических траншей, количество и размер которых оговорены заранее или оформляются дополнительными соглашениями по мере необходимости.

Погашать кредиты можно несколькими способами:

  • дифференциированными платежами;
  • равными ежемесячными частями;
  • в соответствии с индивидуальным графиком, учитывающим сезонность работы.

Большая часть кредитно-финансовых организаций предоставляет заемщику право на отсрочку оплаты основного долга до полугода. За клиентом остается право досрочно выплатить кредит без дополнительных штрафов, комиссий.

Ключевой особенностью займа под фирму является то, что размер кредитной линии ограничивается двумя показателями:

  • оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог банку;
  • финансовым состоянием предприятия.

Не последнюю роль в получении кредита под фирму играет и кредитная история предприятия. Некоторые банки для постоянных клиентов предлагают кредиты без частичного обеспечения.

Чтобы оформить кредит под фирму, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка за консультацией. Вместе со специалистом вы составите анкету, а также определитесь с пакетом документов, который нужно будет предоставить кредитору. После изучения вашей финансовой деятельности, оценки ликвидности залога, будет принято решение о выдаче средств.

Чтобы кредит под фирму не стал тяжелой финансовой ношей для вашего предприятия, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

  1. Перед тем, как заключать кредитный договор, оцените его целесообразность, учтите все риски, связанные с оформлением залога.
  2. Изучите предложения крупных банков — они зачастую предлагают более выгодные условия.
  3. Организации предлагают займы в разных валютах, учтите это, подбирая для себя оптимальный вариант.

Читайте также

cbkg.ru

Как взять кредит на фирму ООО

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

  1. Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
  2. Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
  3. Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
  4. Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
  5. Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
  6. Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

  • Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
  • Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
  • Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
  • Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

  1. Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
  2. У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
  3. Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
  4. У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

В общем и целом список и характер документов для того чтобы оформить кредит, предъявляемых заемщиком кредитному инспектору банка, имеет стандартный вид. В качестве основных документов предъявляются следующие:

  • копия или оригинал свидетельства о регистрации юридического лица и выписка из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы по постановке на налоговый учет по месту регистрации основного подразделения компании;
  • оригинал учредительного документа компании. Как правило, это Устав;
  • все документы, так или иначе, регламентирующие и разрешающие деятельность компании. Это лицензии, сертификаты, включая и дипломы или квалификационные документы персонала, если такое оговорено законодательством (например, подтверждение квалификации врачей частной клиники);
  • общие гражданские паспорта всех учредителей, генерального директора и главного бухгалтера;
  • оригинал протокола собрания по решению о получении кредита, подписанного всеми учредителями;
  • книгу приказов или сами приказы о назначении соответствующих ответственных лиц компании по организации получения кредита от банка.

В дополнение к этим документам, в банке могут попросить представителя компании, его директора или главного бухгалтера подписать соглашение о том, что банк имеет право на проверку информации, касающейся кредитной истории лица, за подписью которого будет оформлен кредитный договор.

После того как собраны все документы, можно приступать к заполнению кредитной заявки банка, что можно сделать на первоначальном этапе дистанционно, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Большинство банков, работающих с предпринимателями, имеют готовые кредитные банковские продукты, которые во многом стандартизованы. Имеется три вида кредитования ООО для получения денег в долг без залогов и поручителей.

  1. Первый вариант – это схема овердрафта. По этой схеме компания, имеющая расчетный счет, может брать в долг (т. е. минус по счету) на определенный лимит времени и суммы. Это подобно тому как по одной кредитной карте можно превысить лимит баланса и получить деньги в долг. Обычно лимит овердрафта устанавливается не более 30—40% от оборота капитала фирмы в месяц (иногда в день). Плата за пользование овердрафтом, что, по сути, есть кредит, обходится на 10—15% дороже, чем при обычном кредитовании. Надо помнить также, что кредитные средства по овердрафту могут иметь только целевой характер расходования. В частности, на покрытие текущего кассового разрыва или финансирование срочных бюджетных обязательств.
  2. Второй вариант – это открытие кредитной линии. Открытие кредитной линии ООО, как правило, сопровождается предоставлением банку не только всех документов, но и тщательно проработанного бизнес-плана с графиками и расчетами всех финансовых потоков. Кредитная линия обычно открывается банком той компании, которая имеет долгосрочные проекты, и деньги направляются на закупку оборудования или оформление лизинговых контрактов на его поставку. Причем деньги по кредитной линии обычно выдаются только в безналичной форме.
  3. Третий вариант — кредитный брокер. Есть немало ситуаций, когда компания только начинает свою деятельность или возобновляет ее после длительного перерыва. В подобном случае у компании нет еще ни кредитной истории, ни какого-то еще наработанного капитала, ни даже имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Для решения вопроса, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, может пригодиться вариант использования услуг кредитных брокеров. Такие брокеры обычно работают тесно с каким-либо банком. Их задача состоит в том, чтобы помочь банку найти клиентов, которые по формальным признакам не могут получить кредит, но являются перспективными клиентами. За свои услуги кредитный брокер берет от 10 до 50% от суммы полученного компанией кредита. Брать или не брать деньги в долг через брокера решает каждая компания самостоятельно, но в некоторых случаях это может быть единственный пригодный и законный вариант.

Практически любой российский банк, так или иначе, имеет кредитные продукты для малого бизнеса. Но правда, не все из них подходят для тех, кто только начал свою работу на рынке.

Выше прилагается небольшой список банков, которые предлагают вполне приемлемые условия и схемы кредитования малого бизнеса, включая и те, что имеют юридический статус ООО. Как видно из представленной таблицы, максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в лице ООО — это 3 млн рублей и при довольно умеренных ставках.

В принципе, это можно считать неплохим вариантом, чтобы взять кредит на ООО без залога, тем более что можно получить кредит не в одном банке. Во всяком случае, это лучше, чем искать какое-либо имущество для залога или искать поручителей, что может обойтись намного дороже, чем сам кредит.

myfundraise.ru

Взять кредит на фирму

Оформите заявку на беззалоговый кредит для Вашего бизнеса и получите предложение по размеру лимита кредитования. Кредитный лимит от 100 000 до 5 000 000 рублей под 14% годовых*. Заявку можно подать онлайн, используя форму ниже.

* - при условии ежемесячного поступления выручки на счет в Банке в размере 50% лимита и предоставлении соглашения с обслуживающими банками о бесспорном списании. 19% - в ином случае.

Заявка на кредит без залога

Кредит на развитие бизнеса — удобный инструмент для развития вашей компании. Полученные деньги могут быть потрачены на приобретение основных средств и пополнение оборотных: покупку необходимого оборудования, расчеты с контрагентами и сотрудниками организации, оплату налогов, пеней и сборов и пр. Как субъект малого и среднего бизнеса при получении кредита в Банке, вы можете воспользоваться государственными программами по развитию и поддержке предпринимательства.

Заявка на кредит под залог

Распространенная форма бизнеса – фирма со статусом юридического лица. Компания имеет больше возможностей в плане осуществления коммерческой деятельности, по сравнению с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя. Однако и у последнего есть ряд преимуществ. Поэтому форма бизнеса может быть различной, в зависимости от поставленных целей. Но не всегда имеются средства для развития компании или деятельности ИП. И многие принимают решение взять кредит на фирму в банке, воспользоваться заемными средствами для развития индивидуальной предпринимательской деятельности.

Как взять кредит?

Банки предлагают разные варианты кредитования для бизнеса. Поэтому сегодня реально взять кредит на фирму или для развития деятельности ИП. Но необходимо учитывать следующие моменты:

  • Желательно, чтобы заемщик отчитывался не по упрощенной системе налогообложения. Тогда банку проще будет увидеть доходы заемщика, оценить степень его платежеспособности.
  • Процент по кредитному договору может быть достаточно низким, если представляются все документы из установленного банком перечня, в том числе и те, которые являются финансовой отчетностью. При их отсутствии банк может отказать в выдаче заемных средств либо предложить вариант кредитования с очень высоким процентом;
  • Если планируется оформить кредит на фирму или для ИП на развитие или же начало коммерческой деятельности с нуля, то и в этом случае понадобится пакет документов, отражающих подробные расчеты, планируемые действия после получения заемных средств.

Что делать новичкам? Пошаговая инструкция

1. Выбор банка

Можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет компании либо ИП, или же рассмотреть предложения других организаций, предлагающих кредит на фирму или для индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. При выборе банка важно учитывать не только выгодность предложения, но и его надежность.

2. Обращение в банк

Необходимо проконсультироваться при обращении в кредитное учреждение, получить информацию о требованиях к заемщику, а также о том, какие документы придется предоставить с целью взять кредит на фирму или для ИП. Как правило, в перечень документации входит, помимо юридических документов фирмы, ИП, финансовая отчетность, данные о кредиторской, дебиторской задолженности, информация об имеющихся уже кредитах, отсутствии долгов перед бюджетом, выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП.

Получив документы, банк проверяет их, оценивает степень кредитоспособности, после чего им принимается решение о выдаче либо отказе в предоставлении заемных средств.

3. Подписание кредитного договора

При положительном решении заключается кредитный договор. Важно не просто его бездумно подписывать, а внимательно знакомиться с каждым его пунктом. При наличии непонятных для заемщика моментов следует задавать соответствующие вопросы и оценивать получаемые ответы. В противном случае после подписания кредитного договора могут возникнуть весьма неприятные для заемщика нюансы.

С более подробной информацией можно ознакомиться по телефону 8 800 250-50-60.

www.energomashbank.ru


Смотрите также