Как взять кредит на ооо без залога и поручителей


Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

creditkin.guru

Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога

Любой бизнес, малый, средний или крупный на любом этапе своего развития будет нуждаться в инвестициях извне. К сожалению, самый распространенный способ получить денежные средства – это обратиться за банковским кредитом. Именно поэтому большинство предпринимателей всегда интересуются возможностями банковского кредитования бизнеса в той или иной ситуации.

Вместе с тем, любое кредитование для банка – это риск, особенно когда речь идет о финансировании предпринимательской деятельности. Учитывая ситуацию в экономике нашей страны, стопроцентной гарантии возврата заемных средств не может дать ни одно предприятие, а суммы кредита, как правило, довольно крупные. В связи с этим, банкам нужно обеспечение в виде имущества. ООО и ИП не всегда обладают ликвидным имуществом, чтобы под его залог оформить кредит в банке, поэтому вопрос можно ли взять кредит для ООО без залога и поручителей для них всегда остается открытым, попробуем с ним разобраться.

Проблемы кредитования предпринимателей в России

Все организации в России различаются между собой по формам собственности, например, ООО и ИП имеют значительные отличия. Ведь ООО – это общество с ограниченной ответственностью, а ИП – это индивидуальное предпринимательство. Причем индивидуальные предприниматели приравниваются к физическим лицам, а, значит, им взять банковский кредит будет проще постольку, поскольку их возможности в вопросе кредитования намного шире ООО, ведь юридическим лицам потребительское кредитование для частных клиентов недоступно, соответственно, круг предложений для них несколько уже.

Тем не менее, банковская деятельность хорошо развита в нашей стране и для юридических лиц коммерческие банки предлагают различные формы кредитования. Ведь так или иначе, банки также заинтересованы в привлечении клиентов. Правда, банки более ответственно подходит к вопросу кредитования юридических лиц, им нужны максимальные гарантии возврата заемных средств. Даже если кредит предоставляется без обеспечения в виде залога и поручительства, эксперты кредитной организации тщательно проверяют отчетную документацию, оценивают рентабельность предприятия и прочие показатели, свидетельствующие о том, что спустя определенный срок заемщик сможет исполнить свои обязательства перед банком.

Обратите внимание, у банков есть общее требование – это срок осуществления хозяйственной деятельности предприятия, как правило, он должен быть не менее 6 месяцев, в противном случае, на банковское кредитование рассчитывать не приходится вовсе.

С развитием рыночной экономики в нашей стране банки стали более лояльно относиться к предпринимателям в вопросе кредитования, основным критерием в принятии положительного решения является прозрачная отчетность, то есть, простыми словами предприниматель должен осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с законодательством и налоговым кодексом, платить налоги исходя из реальных доходов. «Черная» бухгалтерия может стать серьезным препятствием в финансирование банком предпринимательской деятельности. В вопросе беззалогового кредитования основную роль играет сумма кредита, чем меньше размер займа, тем проще будет получить кредит. Кстати, крупные компании вообще не могут получить кредит без обеспечения, ведь, как правило, им требуется астрономические суммы в долг, банку такой вид сотрудничества будет невыгоден при любых обстоятельствах.

Способы кредитования юридических лиц

Для ООО есть несколько способов кредитования, которые предлагают банки:

  1. Овердрафт как для банка, так и для собственника предприятия представляет собой такой вид кредитования наиболее приемлемый, его смысл заключается в том, что кредитная организация устанавливает лимит на расчетный счет предпринимателя, согласно которому он может уходить в минус, долг по кредиту возвращается при первом поступление денежных средств, процентная ставка по овердрафту может быть как фиксированной, так и дифференцированной.
  2. Кредитная линия – это наиболее востребованный способ кредитования для юридических лиц, суть его заключается в том, что банк предоставляет определенную сумму средств, которую можно использовать частями, то есть траншами. Денежный займ выделяется на потребительские нужды предприятия, но в большинстве случаев кредитору нужно предоставить отчетные документы об использовании заемных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой, то есть банк открывает очередной транш после уплаты предыдущих, или невозобновляемой, то есть после использования всей суммы займа договор между банком и заемщиком считается закрытым.
  3. Последний вид кредитования – это целевой или нецелевой кредит с обеспечением или без него, то есть, допустим, предприятию нужна определенная сумма на приобретение основных или неосновных активов. При этом он обращается в банк и оформляет целевой или нецелевой кредит, здесь условия сотрудничества строго индивидуальны, банк может потребовать обеспечение или предоставить денежные средства без залога, в любом случае заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке, решение банка зависит от суммы займы и цели его оформления.

В любом случае, индивидуальные условия сотрудничества между банком и ООО будут зависеть от нескольких факторов, в частности, максимальная сумма кредита ограничена условиями банковского предложения. Кстати, банки готовы предложить сумму в долг до 40—60 млн рублей, а вот срок кредитования весьма сжатые, не более 3—5 лет. Немаловажную роль в вопросе кредитования играет и личности его учредителей, а именно их возраст, кредитная история финансовые показатели деятельности, объемы оборота и многое другое.

Итак, нас интересует вопрос, доступны ли кредиты для организаций без залога. Важно понимать, что есть ряд предприятий, которые не могут оформить банковский кредит. К таким предприятиям относятся производители табачной и алкогольной продукции, лизинговые компании, страховые компании, небанковские кредитные организации, игорные заведения, представители шоу-бизнеса. К остальным предприятиям есть некоторые требования – это регистрация в налоговой инспекции, наличие лицензии на осуществления того или иного вида деятельности и другие.

Условия банковского кредитования способ оформления займа

Так, если ООО нуждается в заемных средствах, то его учредитель должен подготовить определенный пакет документов и отправить заявку в банк или несколько кредитных организаций, условия кредитования в которых его устраивает более всего. Из документов учредителю обязательно потребуются все свидетельства предприятия, устав, лицензия, и другие. Отсюда можно сделать вывод что, кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога получить нереально.

После того как все документы будут подготовлены нужно прийти в банк и написать заявление на выдачу займа, после чего заявителю придется ждать длительный срок, чтобы банк рассмотрел все документы и проверил данные о деятельности предприятия. Как правило, сроки рассмотрения заявок могут превышать 10 рабочих дней, как говорил ранее, банк более ответственно подходит к вопросу кредитования юридических лиц.

Что касается процентных ставок по кредиту, они определяются индивидуально. Несмотря на то что в предложениях кредиторы указывают минимальное значение от 15%, реальный годовой процент может достигать 25—30% и более. Если обратиться к актуальным банковским предложениям, то наиболее лояльные условия предлагают банки Центр-инвест, Восточный Экспресс Банк, Интеза.

Кредит с нулевой отчетностью

Учредитель общества с ограниченной ответственностью должен обязательно предоставить в банк документы, предоставляющие возможность оценить финансовое благосостояние организации – это все отчетные документы, отчет о балансе и прочее. Если на балансе предприятия отсутствуют денежные средства, то идти в банк с документами, наверняка, смысла нет.

Причина отказа от кредитования в данном случае связана с тем, что у банка нет реальной возможности убедиться в платежеспособности предприятия. А учитывая высокие суммы займа риски кредитной организации неоправданны. Кроме всего прочего, в данном случае организация не может привлечь поручителей, точнее, она не сможет их найти, на такой риск никто не согласится.

Поможет ли здесь залог? Вероятнее всего, нет, даже при наличии ликвидного имущества в собственности предприятия банк, наверняка, откажет в кредитовании. Потому что процедура взыскания долга путем реализации залогового имущества в судебном порядке, для банка является убыточным мероприятием, он должен потратить время и финансы на судебные разбирательства и прочие издержки, связанные со взысканием долгов.

Обратите внимание, что ООО с нулевой отчетностью самостоятельно оформить банковский кредит не смогут ни при каких обстоятельствах, единственный вариант для них – это найти альтернативные способы финансирования.

Первый способ, который приходит обычно на ум – это обратиться посредников, ведь на Российском финансовом рынке даже есть аналогичные предложения. То есть, это брокеры, которые специализируются на помощи в оформлении кредита для ООО с нулевым балансом. При этом стоит учитывать, что схема оформления заемных средств вполне легальна, но, к сожалению, не дает стопроцентно положительным результатом.

В чем заключается работа брокера, он составляет условно консолидированный баланс, то есть документ, который отражает потенциал предприятия в будущем и дает возможность оценить перспективы развития предприятия, которые ждут его после вливания банковских средств. Правда, данный документ не гарантирует выдачи займа, а вот за услуги специалисту придется заплатить внушительную сумму, в среднем она начинается от 10% от требуемой суммы кредита.

В другом варианте можно обратиться в компанию «Центральный ипотечный кредитор» – это многопрофильная организация, которая готова проанализировать предпринимательскую деятельность и оценить возможность финансирования. Кроме всего прочего, организация непосредственно представляет частное инвестирование в бизнес, но только при условии обеспечения залогом в виде недвижимого имущества. При этом максимальная сумма займа в данном случае не может превышать 5 млн рублей. Правда, для того, чтобы воспользоваться данной возможностью нужно выполнить два условия, а именно иметь в распоряжении предприятия активы в виде оборудования недвижимости и автотранспорта, иметь средства на банковских счетах.

Есть, конечно, и другие варианты, но доступны они далеко не для всех предпринимателей. Например, в нашей стране действует центр поддержки малого бизнеса – это структура, которая специализируется на финансировании начинающих предпринимателей. Здесь тоже есть ряд важнейших условий, к которым относятся срок регистрации не менее 3 месяцев, и наличие всех необходимых разрешений, на ведение того или иного вида деятельности, а также отсутствие долгов по налогам и иным бюджетным выплатам.

Если подвести итог, то выход из финансового положения найти всегда можно. Если банк не одобряет кредит, то можно обратиться к нам финансовым учреждениям, которые специализируются на поддержке предпринимателей. При этом стоит учитывать, если предприятие находится на грани банкротства, то здесь максимум, на что могут рассчитывать его учредители – это процедура ликвидации, иных способов, наверняка, нет.

znatokdeneg.ru

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей – для ИП и ООО

Беззалоговый кредит для малого бизнеса в УБРиР

ПАО КБ «УБРИР» имеет очень интересное предложение для предпринимателей – беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост». Как следует из названия, программа заключается в экспресс-кредитовании ИП и ООО без залога. В тоже время банк требует поручительство собственников кредитуемого бизнеса/лиц.

Максимальная сумма кредита в рамках программы «Бизнес-рост» составляет 1 миллион рублей, она выдается на срок до 2 лет под 16% годовых или выше.

Отметим, что кредит не выдается компаниям, занимающимся арендой и посредническими услугами.

Заявка на финансирование бизнеса

Подробные условия беззалогового кредита

Условия получения кредитаТребованияСрок коммерческой деятельности клиента (группы предприятий)Годовой объем выручки (за последние 12 месяцев)Целевое использование кредитаСумма кредита (лимит кредитования)Срок кредитаСрок рассмотрения заявкиПроцентная ставкаПорядок предоставления кредитаПорядок погашения ссудной задолженностиЗалогПоручительствоТребование о поддержании / переводе оборотов
Не менее 12 месяцев
До 120 млн рублей (без НДС)
Пополнение оборотных средств (обновление товарного ассортимента, закуп сырья и полуфабрикатов, товаров и прочее)Приобретение основных средств: автотранспорта, недвижимости, оборудования
От 100 тысяч до 1 млн рублей** лимит рассчитывается исходя из финансовых показателей деятельности заемщика
до 2 лет
2 рабочих дня с момента предоставления заявки и прилагаемого к ней полного пакета документов, указанных в перечнях документов
От 16% годовыхПроцентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика
Кредитная линия с лимитом выдачиПредоставление кредита частями по заявлению клиента на расчетный счет в ПАО КБ «УБРиР»
Согласно графику, предусматривающему ежемесячное погашение основного долга по кредиту
Не требуется
Обязательно требуются поручительства фактических собственников кредитуемого бизнеса/лиц, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей
Не требуется

Необходимые документы

www.currencyhistory.ru

Кредиты для ООО без залога и поручителей

ООО характеризуется наличием уставного капитала, числом участников не более 50 человек, наличием своих учредительных документов. Им приходится также, как и другим организациям кредитоваться в банках для развития своего предприятия. ООО не может заниматься следующими видами деятельности: операциями с ценными бумагами, вложением средств в ломбарды, организацией казино, производством и продажей алкоголя и табачных изделий. Подобная деятельность будет просто не законной.

Кредиты для общества с ограниченной ответственностью чаще всего перечисляются банком на карту или расчетный счет предприятия. В большинстве случаев деньги требуется для пополнения активов предприятия. Срок кредитования, как правило, не превышает двух, трех лет. Предприятие обязано погашать кредит ежемесячно. Может гасить и досрочно.Нередко возникает вопрос, о том, где будет помещение организации. Не все желают снимать помещение. Иногда более выгодным вариантом является купить недвижимость. Поэтому для ООО есть вариант коммерческой ипотеки. Взять ее можно в различных известных коммерческих банках.

Данный кредит оправдывает себя даже с учетом того, что придется платить постоянно проценты. Конечно, объект недвижимости, который будет покупаться в коммерческую ипотеку, будет залоговым.

Тем не менее, недвижимость в любое время можно продать. А значит не потерять деньги. Предложение достаточно выгодное, особенно для таких обществ с ограниченной ответственностью, которым требуются достаточно большие производственные помещения.

Как взять кредит на фирму ООО?

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования необходимо ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, предоставить необходимые документы от лица своей организации, и подать заявку-анкету в банк.

Достаточно распространенными для ооо являются кредиты на развитие предприятия и начало своего дела. Это, как правило, не очень большая сумма в размере нескольких сотен тысяч рублей. Она берется исключительно для того, чтобы запустить бизнес.

Существует ряд условий, которым организации должны соответствовать. Для того чтобы банки охотно выдавали кредиты ООО. Одним из главных является то, что хозяйственная деятельность организации должна вестись не менее полугода.

Это означает, что организация, которая только открылась, может не получить денежные средства.

В целом, можно выделить два направления кредитования для обществ с ограниченной ответственностью:

  • овердрафт кредитование;
  • кредитная линия.

Овердрафт предусматривает, что у клиента или организации деньги ежемесячно поступают на определенный счет, в какой-то установленной по кредитному договору сумме. Они могут быть использованы на пополнение оборотных средств, на оплату бюджетных платежей и многое другое. Проценты по овердрафту является фиксированными. Но могут в некоторых случаях также быть плавающими. Все прописывается в кредитном договоре.

Организация ежемесячно гасит долг, в размере установленном по кредитному договору. Если платеж в каком-то месяце не поступит на счет банка, то будут начислены штрафные суммы.

Второй вариант — открытие кредитной линии, как правило, связан с расширением или развитием бизнеса. Организация берет последовательно ряд ссуд, которые гасит ежемесячно. Поскольку эти организации небольшие, то оборот у них невелик, как и суммы займов. Этот вариант тоже довольно часто используют общества с ограниченной ответственностью.

Особенности кредита без залога и поручителей

Это кредит может браться на хозяйственные нужды предприятия, закупку необходимых товаров. Кредит предоставляется организации в безналичной форме на расчетный счет.Использовать кредит можно всей сумму сразу.

Если фирма по факту только открылась, и еще не начала свою финансовую деятельность то есть экономической прибыли как таковой нет, то банки чаще не выдают кредиты подобным организациям.

А некоторые банки требуют обеспечить залог. Им может выступать различная недвижимость, земельные участки, оборудование, ценные бумаги, поручительство учредителей или фондов.

Как банки относятся к таким кредитам?

На самом деле кредит без залога и поручителей для ООО банки предоставляют неохотно. Иногда обществу с ограниченной ответственностью приходится буквально придумывать как взять кредит. На самом деле есть различные варианты. Один из них такой. Руководитель фирмы или один из ее основателей может взять на себя кредит как физическое лицо. То есть потребительский кредит. Это будет кредит на любые цели. Процентная ставка составит около 20% годовых. Срок выплат зависит от суммы взятия кредита и ежемесячного платежа.

Когда возникает необходимость кредита на ООО?

Иногда, если ООО имеет нескольких учредителей, то у них могут быть средства на открытие своего дела. Тогда им достаточно объединить имеющиеся средства. Если же денег нет, то приходится обращаться в коммерческие структуры—банки.

Сумма кредита напрямую зависит от состояния заемщика и вида кредита. Для овердрафта это около 50% от ежемесячного оборота по счету. Также показатели экономической деятельности играют роль при выдаче займа. Естественно, что убыточной организации займ скорее всего никто не даст.

Вопрос о выдаче кредита решается индивидуально при рассмотрении всех имеющихся документов.

Как правило, необходимость в кредите возникает на самых первых этапах ведения своего дела. Когда нужно закупить все необходимое, чтобы работать в полную мощь.

Где взять кредит для ООО без залога и поручителей?

Достоинством кредитов для организации является достаточно весомая сумма займов и удобные сроки погашения платежей. Недостаток это, как правило, большой пакет документов, серьезные требования к организации, Нередко требуется найти поручителя и высокая вероятность, что в кредите будет отказано.

Рассмотрим наиболее интересные предложения от разных банков по кредитованию ООО. В целом предложения от разных банков очень схожие.

Условия

МДМ Банк предлагает кредит МДМ экспресс. Это нецелевой кредит на сумму до полумиллиона рублей. Срок кредитования равен 60 месяцев, процентная ставка по кредиту достаточно высокая и составляет 28-30% годовых.

Восточный Экспресс Банк предлагает кредитование для ООО без подтверждения дохода. Цели кредитования могут быть разные. Комиссия за взятие денег не предусмотрена. Сумма варьируется от 25.000 до 200.000 рублей. Срок выдачи займа от 1 года до 3 лет, а процентная ставка при этом очень расширена. Минимальный порог составляет 15%, а максимальный же 59%.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредит для ООО под названием открытый. Комиссия при выдаче кредита равна 0,8 процентов от суммы кредита. Сумма кредитования до 500.000 рублей сроком на 36-84 месяца. Процентная ставка от 30 до 45% годовых.

Правовые нормы выдачи кредитов для ооо регулируются законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Подписание кредитного договора между организацией и банком требует неукоснительного соблюдения всех его пунктов. В случае если ООО нарушает пункты кредитного договора, за это им будут вменены определенные штрафы.

Процентые ставки в основном составляют около 15-25 процентов годовых. Сроки и возможная сумма кредита оговаривается обычно индивидуально с каждой организацией.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить кредит ООО необходимо предоставить солидный пакет документов. Среди них:

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • состав участников ООО и уставные документы учредителей и руководителей фирмы;
  • протокол собрания совета в письменном виде, с решением о необходимости оформления кредита;
  • документы о назначении ответственных лиц.

Так же возможно потребуются дополнительные документы.

Порядок оформления кредита

Как подать заявку правильно многие начинающие фирмы не знают.

У большого количества коммерческих банков заявку можно подавать онлайн. Например, на сайте Сбербанка есть информация о необходимых документах. Также можно заранее скачать анкету, которую требуется заполнить. Затем ее можно отправить в банк через Интернет.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, информацию следует указывать достоверную. Поскольку она будет проверяться. После рассмотрения заявки банк выносит решение одобрить кредит или нет.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита можно пользоваться поддержкой финансовых фондов. Под ними подразумевают организации, которые постоянно наращивают денежные ресурсы.

Они есть в каждом городе, и являются центрами предпринимательства и помощи предпринимателям. Они могут взять на себя поручительство перед банком или даже взять на себя часть выплат по кредиту. К сожалению, не все имеют о них полную информацию. Обратившись к ним, можно надеяться на содействие в выдаче кредитных средств.

Кредитное соглашение

Если заявка одобрена, то можно перейти к заключению кредитного договора.

Следует подробно ознакомиться с договором и уточнить все вопросы до его подписания. Важно обратить внимание на процентную ставку, график платежей, штрафы за просрочку, и условия досрочного погашения кредита. Когда договор подписывается, деньги в течение какого-то срока поступят на расчетный счет предприятия.

Оценить вероятность выдачи кредита можно исходя из тех условий, что ставит банк. Если банк категорично заявляет, что для кредита требуется залог или поручитель, а у организации нет ни того, ни другого, то скорее заявка будет отклонена.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита стоит собрать все необходимые документы для подачи заявки.

Частыми причинами отказов в выдаче кредита обществу с ограниченной ответственностью является плохая кредитная история или недостаточно проработанный бизнес-план. Могут быть и другие причины. Возраст заемщика имеет большое значение при выдаче кредита. Он должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Если лицо, пожелавшее взять займ не вписывается в него, то скорее всего в кредите будет отказано. Также необходимо иметь стаж трудовой деятельности не менее одного года и работы на последнем месте не менее полугода.

Риски и возможные проблемы

Риски при взятии кредитов связаны с тем, что организация в любой момент может закончить свое существование, но кредит так и придется платить. Скорее всего из личных средств. Или обращаться в другие банки для получения нового кредита, чтобы погасить имеющийся. Поэтому перед тем, как взять кредит лучше с бухгалтером просчитать все риски и график платежей и убедиться, что данная организация справится с выплатой в срок.

biznesibanki.ru


Смотрите также