Как взять кредит на ооо


Как взять кредит на ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

  1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
  2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
  3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

Читайте также:

finansovyesovety.ru

Как получить кредит для «ООО»? Это просто!

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общества с ограниченной ответственностью). Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках БКИ организации также падает.

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования? При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО». И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем обществу с ограниченной ответственностью выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

• Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

• Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

• Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что если возникнет необходимость в повторном кредитовании для общества с ограниченной ответственностью, чтобы оно было погашенным окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования. Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему, банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» (список документов для кредита на «ООО») с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным. Важно: Что будет, если юридическое лицо просрочит кредит?Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане. Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.

infapronet.ru

Как взять кредит на фирму ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

  1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
  2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
  3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Какие банки дают кредит

Кредитование бизнеса с нуля

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

Как получить кредит для «ООО»? Это просто!

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общества с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» — это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках БКИ организации также падает.

Как получить кредит для «ООО»?

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем обществу с ограниченной ответственностью выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

• Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

• Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

• Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что если возникнет необходимость в повторном кредитовании для общества с ограниченной ответственностью, чтобы оно было погашенным окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему, банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» (список документов для кредита на «ООО») с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.

Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Из вышесказанного видно — получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Аббревиатура ООО расшифровывается как общество с ограниченной ответственностью. Это организация, которая может быть учреждена одним или несколькими лицом. Причем, как юридическим, так и физическим.Целью ООО, как и любого другого предприятия, является получение прибыли и распределение ее между участниками.

Содержание [Скрыть]

ООО характеризуется наличием уставного капитала, числом участников не более 50 человек, наличием своих учредительных документов. Им приходится также, как и другим организациям кредитоваться в банках для развития своего предприятия. ООО не может заниматься следующими видами деятельности: операциями с ценными бумагами, вложением средств в ломбарды, организацией казино, производством и продажей алкоголя и табачных изделий. Подобная деятельность будет просто не законной.

Кредиты для общества с ограниченной ответственностью чаще всего перечисляются банком на карту или расчетный счет предприятия. В большинстве случаев деньги требуется для пополнения активов предприятия. Срок кредитования, как правило, не превышает двух, трех лет. Предприятие обязано погашать кредит ежемесячно. Может гасить и досрочно.Нередко возникает вопрос, о том, где будет помещение организации. Не все желают снимать помещение. Иногда более выгодным вариантом является купить недвижимость. Поэтому для ООО есть вариант коммерческой ипотеки. Взять ее можно в различных известных коммерческих банках.

Данный кредит оправдывает себя даже с учетом того, что придется платить постоянно проценты. Конечно, объект недвижимости, который будет покупаться в коммерческую ипотеку, будет залоговым.

Тем не менее, недвижимость в любое время можно продать. А значит не потерять деньги. Предложение достаточно выгодное, особенно для таких обществ с ограниченной ответственностью, которым требуются достаточно большие производственные помещения.

Как взять кредит на фирму ООО?

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования необходимо ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, предоставить необходимые документы от лица своей организации, и подать заявку-анкету в банк.

Достаточно распространенными для ооо являются кредиты на развитие предприятия и начало своего дела. Это, как правило, не очень большая сумма в размере нескольких сотен тысяч рублей. Она берется исключительно для того, чтобы запустить бизнес.

Существует ряд условий, которым организации должны соответствовать. Для того чтобы банки охотно выдавали кредиты ООО. Одним из главных является то, что хозяйственная деятельность организации должна вестись не менее полугода.

Это означает, что организация, которая только открылась, может не получить денежные средства.

В целом, можно выделить два направления кредитования для обществ с ограниченной ответственностью:

  • овердрафт кредитование;
  • кредитная линия.

Овердрафт предусматривает, что у клиента или организации деньги ежемесячно поступают на определенный счет, в какой-то установленной по кредитному договору сумме. Они могут быть использованы на пополнение оборотных средств, на оплату бюджетных платежей и многое другое. Проценты по овердрафту является фиксированными. Но могут в некоторых случаях также быть плавающими. Все прописывается в кредитном договоре.

Организация ежемесячно гасит долг, в размере установленном по кредитному договору. Если платеж в каком-то месяце не поступит на счет банка, то будут начислены штрафные суммы.

Второй вариант — открытие кредитной линии, как правило, связан с расширением или развитием бизнеса. Организация берет последовательно ряд ссуд, которые гасит ежемесячно. Поскольку эти организации небольшие, то оборот у них невелик, как и суммы займов. Этот вариант тоже довольно часто используют общества с ограниченной ответственностью.

Особенности кредита без залога и поручителей

Это кредит может браться на хозяйственные нужды предприятия, закупку необходимых товаров. Кредит предоставляется организации в безналичной форме на расчетный счет.Использовать кредит можно всей сумму сразу.

Если фирма по факту только открылась, и еще не начала свою финансовую деятельность то есть экономической прибыли как таковой нет, то банки чаще не выдают кредиты подобным организациям.

А некоторые банки требуют обеспечить залог. Им может выступать различная недвижимость, земельные участки, оборудование, ценные бумаги, поручительство учредителей или фондов.

Как банки относятся к таким кредитам?

На самом деле кредит без залога и поручителей для ООО банки предоставляют неохотно. Иногда обществу с ограниченной ответственностью приходится буквально придумывать как взять кредит. На самом деле есть различные варианты. Один из них такой. Руководитель фирмы или один из ее основателей может взять на себя кредит как физическое лицо. То есть потребительский кредит. Это будет кредит на любые цели. Процентная ставка составит около 20% годовых. Срок выплат зависит от суммы взятия кредита и ежемесячного платежа.

Когда возникает необходимость кредита на ООО?

Иногда, если ООО имеет нескольких учредителей, то у них могут быть средства на открытие своего дела. Тогда им достаточно объединить имеющиеся средства. Если же денег нет, то приходится обращаться в коммерческие структуры—банки.

Сумма кредита напрямую зависит от состояния заемщика и вида кредита. Для овердрафта это около 50% от ежемесячного оборота по счету. Также показатели экономической деятельности играют роль при выдаче займа. Естественно, что убыточной организации займ скорее всего никто не даст.

Вопрос о выдаче кредита решается индивидуально при рассмотрении всех имеющихся документов.

Как правило, необходимость в кредите возникает на самых первых этапах ведения своего дела. Когда нужно закупить все необходимое, чтобы работать в полную мощь.

Где взять кредит для ООО без залога и поручителей?

Достоинством кредитов для организации является достаточно весомая сумма займов и удобные сроки погашения платежей. Недостаток это, как правило, большой пакет документов, серьезные требования к организации, Нередко требуется найти поручителя и высокая вероятность, что в кредите будет отказано.

Рассмотрим наиболее интересные предложения от разных банков по кредитованию ООО. В целом предложения от разных банков очень схожие.

МДМ Банк предлагает кредит МДМ экспресс. Это нецелевой кредит на сумму до полумиллиона рублей. Срок кредитования равен 60 месяцев, процентная ставка по кредиту достаточно высокая и составляет 28-30% годовых.

Восточный Экспресс Банк предлагает кредитование для ООО без подтверждения дохода. Цели кредитования могут быть разные. Комиссия за взятие денег не предусмотрена. Сумма варьируется от 25.000 до 200.000 рублей. Срок выдачи займа от 1 года до 3 лет, а процентная ставка при этом очень расширена. Минимальный порог составляет 15%, а максимальный же 59%.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредит для ООО под названием открытый. Комиссия при выдаче кредита равна 0,8 процентов от суммы кредита. Сумма кредитования до 500.000 рублей сроком на 36-84 месяца. Процентная ставка от 30 до 45% годовых.

Правовые нормы выдачи кредитов для ооо регулируются законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Подписание кредитного договора между организацией и банком требует неукоснительного соблюдения всех его пунктов. В случае если ООО нарушает пункты кредитного договора, за это им будут вменены определенные штрафы.

Процентые ставки в основном составляют около 15-25 процентов годовых. Сроки и возможная сумма кредита оговаривается обычно индивидуально с каждой организацией.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить кредит ООО необходимо предоставить солидный пакет документов. Среди них:

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • состав участников ООО и уставные документы учредителей и руководителей фирмы;
  • протокол собрания совета в письменном виде, с решением о необходимости оформления кредита;
  • документы о назначении ответственных лиц.

Так же возможно потребуются дополнительные документы.

Порядок оформления кредита

Как подать заявку правильно многие начинающие фирмы не знают.

У большого количества коммерческих банков заявку можно подавать онлайн. Например, на сайте Сбербанка есть информация о необходимых документах. Также можно заранее скачать анкету, которую требуется заполнить. Затем ее можно отправить в банк через Интернет.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, информацию следует указывать достоверную. Поскольку она будет проверяться. После рассмотрения заявки банк выносит решение одобрить кредит или нет.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита можно пользоваться поддержкой финансовых фондов. Под ними подразумевают организации, которые постоянно наращивают денежные ресурсы.

Они есть в каждом городе, и являются центрами предпринимательства и помощи предпринимателям. Они могут взять на себя поручительство перед банком или даже взять на себя часть выплат по кредиту. К сожалению, не все имеют о них полную информацию. Обратившись к ним, можно надеяться на содействие в выдаче кредитных средств.

Кредитное соглашение

Если заявка одобрена, то можно перейти к заключению кредитного договора.

Следует подробно ознакомиться с договором и уточнить все вопросы до его подписания. Важно обратить внимание на процентную ставку, график платежей, штрафы за просрочку, и условия досрочного погашения кредита. Когда договор подписывается, деньги в течение какого-то срока поступят на расчетный счет предприятия.

Оценить вероятность выдачи кредита можно исходя из тех условий, что ставит банк. Если банк категорично заявляет, что для кредита требуется залог или поручитель, а у организации нет ни того, ни другого, то скорее заявка будет отклонена.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита стоит собрать все необходимые документы для подачи заявки.

Частыми причинами отказов в выдаче кредита обществу с ограниченной ответственностью является плохая кредитная история или недостаточно проработанный бизнес-план. Могут быть и другие причины. Возраст заемщика имеет большое значение при выдаче кредита. Он должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Если лицо, пожелавшее взять займ не вписывается в него, то скорее всего в кредите будет отказано. Также необходимо иметь стаж трудовой деятельности не менее одного года и работы на последнем месте не менее полугода.

Риски и возможные проблемы

Риски при взятии кредитов связаны с тем, что организация в любой момент может закончить свое существование, но кредит так и придется платить. Скорее всего из личных средств. Или обращаться в другие банки для получения нового кредита, чтобы погасить имеющийся. Поэтому перед тем, как взять кредит лучше с бухгалтером просчитать все риски и график платежей и убедиться, что данная организация справится с выплатой в срок.

mikrozaimy24.ru

Как взять кредит на фирму ООО

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

  1. Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
  2. Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
  3. Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
  4. Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
  5. Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
  6. Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

  • Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
  • Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
  • Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
  • Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

  1. Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
  2. У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
  3. Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
  4. У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

В общем и целом список и характер документов для того чтобы оформить кредит, предъявляемых заемщиком кредитному инспектору банка, имеет стандартный вид. В качестве основных документов предъявляются следующие:

  • копия или оригинал свидетельства о регистрации юридического лица и выписка из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы по постановке на налоговый учет по месту регистрации основного подразделения компании;
  • оригинал учредительного документа компании. Как правило, это Устав;
  • все документы, так или иначе, регламентирующие и разрешающие деятельность компании. Это лицензии, сертификаты, включая и дипломы или квалификационные документы персонала, если такое оговорено законодательством (например, подтверждение квалификации врачей частной клиники);
  • общие гражданские паспорта всех учредителей, генерального директора и главного бухгалтера;
  • оригинал протокола собрания по решению о получении кредита, подписанного всеми учредителями;
  • книгу приказов или сами приказы о назначении соответствующих ответственных лиц компании по организации получения кредита от банка.

В дополнение к этим документам, в банке могут попросить представителя компании, его директора или главного бухгалтера подписать соглашение о том, что банк имеет право на проверку информации, касающейся кредитной истории лица, за подписью которого будет оформлен кредитный договор.

После того как собраны все документы, можно приступать к заполнению кредитной заявки банка, что можно сделать на первоначальном этапе дистанционно, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Большинство банков, работающих с предпринимателями, имеют готовые кредитные банковские продукты, которые во многом стандартизованы. Имеется три вида кредитования ООО для получения денег в долг без залогов и поручителей.

  1. Первый вариант – это схема овердрафта. По этой схеме компания, имеющая расчетный счет, может брать в долг (т. е. минус по счету) на определенный лимит времени и суммы. Это подобно тому как по одной кредитной карте можно превысить лимит баланса и получить деньги в долг. Обычно лимит овердрафта устанавливается не более 30—40% от оборота капитала фирмы в месяц (иногда в день). Плата за пользование овердрафтом, что, по сути, есть кредит, обходится на 10—15% дороже, чем при обычном кредитовании. Надо помнить также, что кредитные средства по овердрафту могут иметь только целевой характер расходования. В частности, на покрытие текущего кассового разрыва или финансирование срочных бюджетных обязательств.
  2. Второй вариант – это открытие кредитной линии. Открытие кредитной линии ООО, как правило, сопровождается предоставлением банку не только всех документов, но и тщательно проработанного бизнес-плана с графиками и расчетами всех финансовых потоков. Кредитная линия обычно открывается банком той компании, которая имеет долгосрочные проекты, и деньги направляются на закупку оборудования или оформление лизинговых контрактов на его поставку. Причем деньги по кредитной линии обычно выдаются только в безналичной форме.
  3. Третий вариант — кредитный брокер. Есть немало ситуаций, когда компания только начинает свою деятельность или возобновляет ее после длительного перерыва. В подобном случае у компании нет еще ни кредитной истории, ни какого-то еще наработанного капитала, ни даже имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Для решения вопроса, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, может пригодиться вариант использования услуг кредитных брокеров. Такие брокеры обычно работают тесно с каким-либо банком. Их задача состоит в том, чтобы помочь банку найти клиентов, которые по формальным признакам не могут получить кредит, но являются перспективными клиентами. За свои услуги кредитный брокер берет от 10 до 50% от суммы полученного компанией кредита. Брать или не брать деньги в долг через брокера решает каждая компания самостоятельно, но в некоторых случаях это может быть единственный пригодный и законный вариант.

Практически любой российский банк, так или иначе, имеет кредитные продукты для малого бизнеса. Но правда, не все из них подходят для тех, кто только начал свою работу на рынке.

Выше прилагается небольшой список банков, которые предлагают вполне приемлемые условия и схемы кредитования малого бизнеса, включая и те, что имеют юридический статус ООО. Как видно из представленной таблицы, максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в лице ООО — это 3 млн рублей и при довольно умеренных ставках.

В принципе, это можно считать неплохим вариантом, чтобы взять кредит на ООО без залога, тем более что можно получить кредит не в одном банке. Во всяком случае, это лучше, чем искать какое-либо имущество для залога или искать поручителей, что может обойтись намного дороже, чем сам кредит.

wallps.ru


Смотрите также